以金融创新支持小微企业生存发展

    为广大中产阶层和小微企业提供投融资交易服务的创新型交易服务机构，在全国首创专门针对小微企业民间借贷市场的交易平台。为资金供需双方搭建一个安全、合法、规范、透明、高效的交易结算平台。一方面，为小微企业解决融资难、融资贵的问题，提供多样、高效、便捷、灵活的直接融资服务，另一方面以合法、规范的形式，拓展民间资本投资渠道，引导民间资本投向实体经济，同时也为融资担保机构、信用保险机构、银行、小贷公司提供更多业务发展平台。

　　在省政府金融办的指导下，公司成立前期进行了大量的前期准备工作及资源投入，交易平台于2012年7月上线试运营。截至目前，累计为我省小微企业解决融资需求超3亿元，受益小微企业过千家。公司现有60多家分支机构，已覆盖省内14个州市，省外已有上海、广州、重庆、成都、贵阳五个城市，现正面向全国拓展业务。

　　交易安全可靠

　　公司通过严密的制度设计，完善的管理体系，把整个平台的风险降到最低，尽可能保障投资人的资金安全。

　　公司与银行合作对客户的资金采用“第三方存管”和“专用资金账户”的方式，实现了规范、安全的资金管理。投资人资金的进出由投资人自行控制，公司的电子平台通过银行提供的接口，依据投资人下达的指令进行资金的划转。所有划转均有银行记录及公司电子平台的双重记录可查。第三方存管银行对客户资金进行统一存管，资金存取、交易账户与银行存款账户之间进行封闭式划转，根本上杜绝了中介服务方可能发生的挪用客户资金行为。

　　严密风险控制

　　风险控制是公司的核心工作。公司制定了严格的风险控制体系，对每个借款项目进行事前、事中、事后三个环节的风险管理。

　　事前准入审核

　　所有借款项目在平台发布之前均经过严格的风险审核，未通过风险审核的项目公司予以拒绝，不会在平台进行发布。

　　一个借款项目通常需经过信用调查机构、保证（担保）机构、公司风控部门的三级审核，任何一级均可对项目进行一票否决。通过三级审核并在平台发布的借款项目都具有良好的还款能力和信用记录，出现违约的风险相对较低。

　　事中监控预警

　　融资方获得借款后，接受公司或公司委托的保证（担保）机构每月对其进行风险监督。公司通过对融资方借款的使用情况、日常费用支出、工资社保支出、银行流水等信息的监控，督促其严格执行资金使用计划，尽可能避免融资人因主观行为造成的违约风险。

　　事后违约补偿

　　虽然有事前、事中的风险管控，对于在极端情况下有可能发生的违约风险，公司仍制定了较完善的针对投资人的风险补偿机制，包括：保证（担保）机构代偿，保险公司提供的借款人财产保险、人身意外保险、信用保证保险等，以及公司的风险备付金补偿计划。通过上述三个层次的补偿，可使投资人的资金风险降到最低。

　　另外，公司还针对投资人制定了强制性的风险分散机制，即：每笔投资金额不超过每笔融资总额的20%。这一机制通过电子交易系统强制执行，使投资人的资金分散到多个不同的项目中，使投资的风险得到分散，从而增加投资人的安全系数。

　　信息对等业务高效

　　小微金融交易平台从本质来说是一个电子交易平台，通过信息的顺畅高效有序流动，撮合交易。信息技术应用于金融领域，带来的不仅仅是更安全可靠的交易机制，也不仅仅是更严密的流程控制，还特别体现于更透明更高效的交易模式。

　　投资信息透明。投资人通过交易平台，可以清楚地浏览融资项目的相关信息，包括项目背景，融资额度，担保机构等等。这些信息便于投资人做出判断，理性做出投资决定，促进了投资人的投资意愿。

　　融资信息透明。融资企业通过交易平台数据分析出最适合自己的融资方式，可以明确自己的融资成本。

　　过程规范透明。业务流程、电子平台完全按照银行的规范及要求制定，接受银行的监督。所有的资金划转均有银行和公司的双份记录，客户可自主查询。

　　公司与银行合作开展第三方存管业务，投资人、融资企业均可通过网络，方便、自主地进行资金出入的操作，大大提高了投融资的效率。

　　为实体经济注入活力助民间金融阳光运行

　　相对于传统民间借贷，小微金融模式极大地提高了融资的成功率，降低了融资的门槛，缩短了融资周期，是目前最有效率的融资工具之一。

　　昆明小微企业金融交易服务有限公司以创新